Les parents se sacrifient pour payer l'université, montre l'étude

Faire face aux émotions d'avoir un enfant à partir de l'université est assez décourageant. Mais tout aussi intimidant est le coût écrasant d'un enseignement supérieur.

Une nouvelle enquête de Citizens examine à la fois le bilan émotionnel et la pression financière qu'un enfant quittant le nid relever le défi du collège peut provoquer la famille.

L'enquête dit: les coûts des collèges ne sont pas une blague

Parmi les résultats très relatables de l'enquête auprès de 1 072 parents d'enfants âgés de 13 à 29 ans.

• La confiance des parents dans la gestion des dépenses des collèges passe de 59% à l'acceptation à 21% lorsque les factures apparaissent.
• 47% des parents préféreraient parler de drogues et d'alcool avec leurs enfants que le coût du collège.
• 58% des parents disent que l'augmentation du coût de la vie a compromis leur capacité à payer pour l'université.

Avec College Board signalant que le coût du collège pour 2024-2025 a atteint 62 990 $ par an, il n'est pas étonnant que l'enquête sur les citoyens ait révélé que les parents recourent à des mesures drastiques pour payer l'enseignement supérieur de leur enfant et les épargner de l'accueil des prêts étudiants massifs.

Plus de 60% disent qu'ils sont allés au-delà des options de financement typiques comme 529 plans et des prêts fédéraux. Par exemple:

• 19% ont pris un deuxième emploi
• 30% empruntés contre leurs fonds personnels 401k ou liquidés
• 26% ont une pause en investissant complètement
• 66% réduisent les achats ou les vacances majeurs
• 62% s'attendent à un retard dans la retraite

«Payer pour l'université est l'une des étapes les plus stressantes émotionnellement et financièrement pour les parents», confirme Chris Ebeling, chef des prêts étudiants pour les citoyens.

Mais il existe des moyens de rendre l'expérience moins formidable.

Conseils pour le financement universitaire qui ne tirera pas le tapis de sous votre famille

La meilleure approche pour réduire le stress financier de payer pour le collège est de planifier à l'avance, selon Ebeling, ainsi que d'autres planificateurs financiers.

Les mathématiques sont assez simples sur ce front, avec Sophoan Prak, CFP, conseiller financier chez Vanguard, disant Parents« Plus vous commencez à économiser plus tôt, plus votre argent doit augmenter de temps. »

Bien sûr, il est difficile de savoir par où commencer dans le processus de planification.

Jennifer Seitz, CFEI et directrice de l'éducation à Greenlight, dit que la première étape consiste à simplement avoir une idée de l'image complète, des frais de scolarité au coût du logement, aux plans de repas, aux transports et aux fournitures.

«Ne vous sentez pas que vous avez besoin de tout comprendre en une seule séance», se qualifie-t-elle.

Les autres choses que vous pouvez faire pour lancer votre processus de planification de l'épargne universitaire comprennent:

• Recherche de bourses. Seitz encourage les parents et les enfants à examiner les opportunités d'une grande variété de sources, y compris des organisations locales. «Encourager les notes, les parascolaires et les rôles de leadership», conseille Ebeling. «Ceux-ci peuvent ouvrir la porte aux bourses et à l'aide au mérite, qui sont encore quelques-unes des meilleures façons de réduire les coûts de la poche.»
• Permettre à votre enfant de contribuer. Combien va varier selon la famille, mais même un peu de revenus de leur emploi à temps partiel peut aider! Votre enfant peut également contribuer au processus global de planification en recherchant des bourses et des prêts. «S'ils veulent« l'école de rêve », demandez-leur d'explorer ce qu'il faudra pour le rendre abordable», recommande Ebeling.
• Comprendre vos options de prêt. Les conseils d'Ebeling sont les suivants: «Prenez le temps de comparer les options fédérales et privées – sur les taux d'intérêt, les frais, la propriété, les avantages de co-signature et la flexibilité de remboursement.»
• Fixer un objectif d'épargne. Selon Prak, fondez l'objectif sur vos revenus, vos actifs et votre situation familiale, ce qui déterminera votre admissibilité à l'aide financière. «Votre plan peut commencer vaguement, mais il deviendra plus clair au fil du temps lorsque vous affinez et acquiert une meilleure compréhension des objectifs du collège de votre enfant et des besoins financiers», dit-elle.
• Configuration d'un plan 529. Prak dit que c'est l'un des outils les plus efficaces pour l'épargne de l'éducation. «L'un des principaux avantages d'un plan 529 est que les bénéfices des investissements augmentent en franchise d'impôt, tant que les fonds sont utilisés pour les dépenses d'éducation qualifiées – qui vont au-delà des frais de scolarité et incluent des apprentissages, des études à l'étranger, etc.», dit-elle.

«La planification financière n'a pas besoin d'être parfaite, elle doit simplement commencer tôt», conseille finalement Ebeling.

NON-NOS en ce qui concerne la planification collégiale

Il existe de nombreux «dos» lorsqu'il s'agit de créer votre famille au succès dans votre parcours de planification universitaire. Mais vous voulez également éviter de prendre certaines mesures.

Plus précisément, Prak met en garde les parents à sacrifier leurs propres objectifs financiers pour gérer les dépenses du collège.

«La retraite – bien que cela puisse sembler loin – devrait rester une priorité d'épargne supérieure, car c'est quelque chose pour lequel vous ne pouvez pas contracter un prêt», dit-elle.

Prak note en outre que vous-même se prolonger financièrement peut créer un stress à long terme, que vous souhaitez éviter à tout prix. C'est une notion selon laquelle Ebeling approuve également, en disant: «Sacrifier votre propre avenir financier peut créer des risques à long terme et potentiellement remettre des fardeaux futurs sur vos enfants.»

Seitz souligne l'idée que, même s'il est naturel de vouloir aider votre enfant à éviter la dette, «épuiser des économies ou contracter des prêts à intérêt élevé peut créer des charges à plus long terme pour toute la famille».

En fin de compte, les experts conviennent que l'approche la plus saine de la planification universitaire est équilibrée.

Parler à votre enfant des finances

Les experts sont sur la même longueur d'onde que l'inclusion de votre enfant dans votre processus de planification universitaire profite à toute la famille.

«Plus vous planifiez ensemble, plus vous gagnerez de contrôle et de confiance», explique Seitz.

Pour être juste, Ebeling reconnaît que, comme l'étude l'a découvert, parler avec vos enfants des finances n'est pas toujours facile. «Mais éviter le sujet ne fait qu'à la confusion et au stress plus tard», dit-il.

La première étape est d'être clair sur vos propres numéros. Par exemple, Seitz dit que vous devez savoir ce que vous êtes à l'aise de contribuer avant de parler avec votre enfant.

Ensuite, Prak suggère de garder un dialogue ouvert, honnête et adapté à l'âge avec votre enfant. « Considérez-le comme une conversation en cours, pas une conférence unique », convient à Ebeling.

Selon Seitz, non seulement définira les attentes de maintenir tout le monde sur la même longueur d'onde, mais impliquant votre enfant dans la prise de décision sur les modèles de planification universitaire. Et finalement, quand ils partent à l'école, cela sera certainement utile!

La préparation financière pour le collège peut être un sujet difficile, mais comme le dit finalement Seitz, « Votre honnêteté est un cadeau qui les aide à établir une relation réaliste et autonome avec l'argent. »