L'enquête soulève des questions sur la littératie financière des adolescents

Rappelez-vous quand il y avait un guichet automatique à presque tous les coins? Dans une culture sans espèces, il peut être difficile de garder une trace du budget avec chaque robinet et glissement pratique. De même, il peut être tout aussi difficile d'enseigner à nos adolescents la gestion des finances.

Une récente enquête publiée par Greenlight souligne certaines tendances qui peuvent souligner les préoccupations de certains parents.

La commodité affecte-t-elle la courbe d'apprentissage financier des adolescents?

Selon Greenlight, les adolescents dépensent plus pour la livraison de nourriture, les jeux et la beauté, et moins pour la vente au détail de brique et de mortier. En 2024, les adolescents ont dépensé 71 millions de dollars sur Amazon en 2024 seulement, ce qui est inférieur à 20 millions de dollars de plus que dans les autres magasins à grande surface. Ils ont également dépensé 45 millions de dollars pour Doordash et 17 millions de dollars chez Sephora, montrant une tendance claire vers la commodité et les dépenses de style de vie compatibles comme la technologie.

Qu'est-ce qui cause cela? Les experts pensent que cela a quelque chose à voir avec une diminution générale des gains des adolescents, comme pendant les emplois d'été. Jennifer Seitz, CFEI®, directrice de l'éducation chez Greenlight, explique qu'un emploi d'été enseigne aux adolescents plus que simplement comment gagner un chèque de paie – cela leur donne une expérience pratique de la gestion de l'argent, de la fixation des objectifs et de la prise de décisions de compromis.

«Lorsque les adolescents travaillent pour leur propre revenu par rapport à tout ce qui leur a été donné par leurs parents, c'est une opportunité tangible pour eux de voir à quelle vitesse l'argent peut être dépensé sans planification minutieuse», dit-elle. « Ils peuvent également commencer à développer des habitudes saines comme l'épargne pour les objectifs à court et à long terme, la budgétisation des dépenses et la réflexion deux fois avant d'effectuer des achats impulsifs. »

Seitz poursuit en disant que avec les achats, un robinet et les médias sociaux conduisant de nouvelles tendances par jour, il est plus facile que jamais pour les adolescents de dépenser sans réfléchir, ajoutant: « Cette évolution vers la commodité et les dépenses discrétionnaires de nos doigts soulignent pourquoi l'éducation financière est plus importante que jamais. »

La valeur des adolescents gagnant de l'argent

Tansley Stearns, président et chef de la direction de Community Financial Credit Union et chef de la Coalition Backbone, a une fille de 14 ans en 8e année. Elle dit qu'au cours des deux dernières années, sa fille a obtenu des certifications de baby-sitting et de RCR, lui permettant de soutenir les familles de quartier ayant des services de garde.

«Grâce à la babysitting, elle a appris les choix, les sacrifices et comment équilibrer l'opportunité de gagner de l'argent en travaillant contre le temps avec des amis et la détente. Ce sont des compétences à vie et essentielles à la véritable littératie financière», observe Stearns.

Seitz partage comment les gains de son adolescent aident: «Lorsque mon fils aîné a obtenu son premier emploi à 13 ans en tant qu'arbitre de football, il a acquis une perspective plus forte sur la valeur de l'argent», dit-elle. « Les étiquettes de prix étaient désormais corrélées aux heures passées à travailler, et il a pesé ses décisions pour refléter cela. Il considérerait: » Cela vaut une heure ou demie de mon temps? «  »

Vanessa Martinez, PDG et associée directrice chez Expressive Wealth et mère de deux filles âgées de 13 et 17 ans, ajoute que les emplois d'été sont importants car la création d'un sentiment d'indépendance est un excellent moyen de renforcer la confiance.

« (I) est important de permettre (adolescents) d'apprendre par eux-mêmes », conseille-t-elle. « Par exemple, le processus d'entrevue, l'ouverture d'un compte bancaire et la mise en place de dépôt direct. Vous devez leur permettre d'examiner cela par eux-mêmes. Bien sûr, en tant que parents, vous pouvez fournir un soutien, mais leur permettre de prendre les devants. L'idée ici est qu'ils sont en charge. »

Quand la littératie financière devrait-elle commencer?

Voici quelques données récentes sur la façon dont les gens pensent de la littératie financière précoce:

• Les enfants peuvent commencer à former des habitudes monétaires dès l'âge de 5 ans.
• Une enquête auprès de 2 000 parents d'enfants âgés de 5 à 17 ans a révélé que 82% croient que la responsabilité financière commence à la maison.
• Dans une étude en 2024 par Empower, 57% des parents ont inscrit le regret de ne pas avoir eu plus de conversations d'argent avec leurs enfants pendant qu'ils grandissaient. Soixante pour cent disent qu'ils auraient fait de la littératie financière une priorité.

Sebastian Cowie, un père de cinq personnes, dont un jeune de 14 ans et un autre sur le point d'avoir 13 ans, dit qu'il a commencé à leur parler de l'argent et à gagner environ trois à quatre ans. « Cela a commencé avec des conversations sur la sauvegarde et les dépenses, mais a rapidement évolué vers des séances de brainstorming latéral », se souvient-il. « En fait, mon deuxième enfant a commencé une petite affaire à la fin de l'école primaire et est constamment à la recherche de nouvelles façons de gagner – que ce soit le renversement des articles, la revendation des actifs numériques ou le lancement d'idées commerciales pendant le dîner. »

Cowie ajoute qu'il encouragerait absolument ses adolescents à obtenir des emplois d'été, mais l'équilibrez avec la pensée entrepreneuriale et la conscience des opportunités de revenu passives. «Les emplois d'été sont parfaits pour l'enseignement de la gestion du temps, du travail d'équipe et de la mouture de la course aux rats, mais je veux qu'ils voient que leur temps ne doit pas toujours être directement lié à leur capacité de revenu.»

Conseils de littératie financière à partager avec les adolescents

L'enquête sur la littératie financière de Greenlight a révélé que 91% des enfants et des adolescents estiment que les connaissances financières et les compétences sont nécessaires pour atteindre leurs objectifs de vie, et les parents sont la source la plus fiable pour cet apprentissage.

Seitz suggère de faire de l'argent un sujet régulier de conversation familiale. «Utilisez des scénarios réels – comme établir un budget pour les achats de rentrée ou la planification d'un dîner en famille – pour aider vos adolescents à prendre des décisions financières adaptées à l'âge.»

Stearns dit qu'ils ont mis l'accent sur l'allocation des revenus dans les catégories « sauver », « dépenser » et « donner » avec sa fille. La mise en œuvre de systèmes simples comme celui-ci crée un plan important pour la budgétisation future.

Elle met également en évidence le conseil «payez-vous d'abord» – ce qui signifie faire des économies une priorité, même si c'est juste un peu.

«Les coopératives de crédit à travers le pays ont lancé le défi d'épargne de 52 semaines par le biais de la coalition de la Credit Union», note-t-elle. « L'idée est d'économiser un dollar la première semaine, puis d'ajouter un dollar de plus chaque semaine tout au long de l'année. À la fin de l'année, vous aurez 1 378 $ d'économies. »

La clé de ce défi n'est pas ce nombre final (bien que ce soit un excellent résultat). Il s'agit de créer une habitude de sauver. Pour les jeunes épargnants, l'intérêt aggravant est la clé. Lorsque vous commencez tôt et continuez à économiser, cela vous mettra sur un terrain financier solide.

Cowie veut que ses enfants comprennent que la littératie financière précoce signifie plus de choix plus tard dans la vie. Il trouve la gamification et le contexte du monde réel fonctionne mieux lors de l'enseignement des finances.

«J'ai (construit) un simulateur de support de limonade basé sur le texte pour enseigner la marge brute, la stratégie de tarification et le contrôle des stocks», dit-il. « Mon aîné l'a joué pendant quatre heures d'affilée. J'ai fini par faire des deuxième et troisième versions pour les plus jeunes, et il a lancé plus de conversations sur les modèles commerciaux et les risques que n'importe quel chat assis. »

Cowie ajoute qu'il inclut également ses enfants dans les décisions budgétaires. «Que ce soit la planification des fêtes d'anniversaire dans un budget défini, la comparaison de différents contrats téléphoniques ou de décider d'investir leur argent d'anniversaire ou de le faire exploser sur un jeu (ou Robux).»

Martinez suggère de faire planifier vos adolescents. «Cela peut sembler idéal pour eux, mais ils réaliseront ensuite tout le travail nécessaire pour le planifier. Grâce au processus, ils apprendront la gestion du temps (et) la budgétisation. Plus des expériences comprennent la planification que vous pouvez donner à vos enfants, mieux c'est.»