Quand faut-il commencer ? Combien faut-il donner ? Comment vous assurer que l’argent de poche enseigne à vos enfants des compétences financières

Donner de l’argent de poche aux enfants peut être une décision très difficile pour les familles. Cela soulève des questions sur le moment où commencer, combien donner et si cela doit être lié aux tâches ménagères.

En tant que chercheur en finance et parent, il est également important de considérer l’argent de poche comme une opportunité éducative. Vous pouvez l’utiliser pour apprendre aux enfants à prendre des décisions financières éclairées, à se fixer des objectifs significatifs et à développer des habitudes de dépenses responsables.

Voici comment vous pouvez l’aborder.

Quand faut-il commencer ?

Il n’y a pas de « bon âge », mais vous pouvez raisonnablement envisager de gagner de l’argent de poche lorsque les enfants commencent l’école et commencent à apprendre à additionner et à soustraire.

Cela signifie que votre enfant sera assez vieux pour commencer à comprendre des concepts comme l’épargne et la dépense.

À mesure que votre enfant grandit, vous pouvez passer du calcul de base et adapter vos discussions à ce que votre enfant apprend en mathématiques.

Combien devrait-il être ?

Le montant que vous donnerez dépendra de votre situation familiale et de vos finances.

Un point de départ utile consiste à déterminer à quoi servira l’argent de poche. Est-ce simplement pour donner à votre enfant un peu d’autonomie dans ses dépenses (par exemple, acheter un bloc de glace à la cantine) ?. Est-ce pour essayer d’économiser pour quelque chose de spécial ? Ou doit-il être utilisé pour tous les divertissements, vêtements et envies tendance comme les bouteilles d’eau fantaisie ?

Une règle empirique de longue date consiste à donner 1 $ par semaine en fonction de l’âge de votre enfant (donc 5 $ pour un enfant de cinq ans). Mais bien entendu, les montants qui lient l’argent de poche à l’âge brut d’un enfant ne conviennent peut-être pas aux conditions économiques actuelles. Il y a trois ans, 10 $ permettaient d’acheter beaucoup plus qu’aujourd’hui.

Bien entendu, vous devrez également considérer l’argent de poche dans le contexte du budget plus large de votre ménage. En fin de compte, il n’y a rien de mal à parler à votre enfant de la possibilité d’ajuster son argent de poche si le budget de votre ménage doit être modifié.

Espèces ou prélèvement automatique ?

Lorsque votre enfant est petit, lui donner de l’argent de poche en espèces est un bon moyen de l’aider à commencer à comprendre l’argent. C’est quelque chose qu’ils peuvent voir et tenir entre leurs mains.

À mesure qu’ils vieillissent et que les montants augmentent, les prélèvements automatiques deviendront plus pratiques et pourront leur apprendre à gérer leur argent en ligne.

Comme il est difficile de mettre la main sur de l’argent liquide de nos jours, lorsqu’ils sont jeunes, vous pouvez également donner de l’argent de poche à vos enfants par voie électronique, mais leur donner de l’argent de monopole ou un équivalent similaire de ce qu’ils ont gagné. Vous pouvez ensuite passer à une feuille de calcul à mesure qu’ils vieillissent.

Et si on le liait aux tâches ménagères ?

De nombreux parents aiment fournir de l’argent de poche en échange de tâches ménagères, car ils estiment que cela pourrait inculquer à leurs enfants une éthique de travail et l’idée qu’on ne gagne pas d’argent pour rien.

Si vous associez de l’argent de poche aux tâches ménagères, soyez très clair sur ce qui sera fait, pour quel argent et quand les tâches doivent être revues. Le suivi est important pour que cette structure soit efficace, donc s’ils ne font pas le travail, ils ne sont pas payés. Vous pouvez également leur accorder des primes pour des travaux particulièrement bien faits.

Personnellement, je trouve que ce processus représente plus de travail pour les parents qu’il n’en vaut la peine. Je préfère que les enfants aident simplement à la maison parce que c’est une valeur familiale fondamentale plutôt que de la lier aux finances.

La situation dans son ensemble

Quelle que soit la façon dont vous structurez l’argent de poche dans votre famille, il est important de le considérer comme une opportunité d’en apprendre davantage sur les finances.

Vous pourriez commencer par des discussions simples sur la question : « ai-je assez d’argent pour acheter ce paquet de textas et cette petite voiture ? » ou « combien de semaines avant que je puisse me permettre ce livre ? ». Ensuite, au fur et à mesure que votre enfant se développe, vous pourrez introduire des concepts tels que les flux de trésorerie, les taux d’intérêt et les produits bancaires.

Par exemple, les cours sur les flux de trésorerie peuvent commencer par parler de l’importance de dépenser moins que ce que l’on gagne.

Enseigner aux enfants les objectifs

L’argent de poche est également un excellent moyen d’aider les enfants à apprendre à épargner. Aidez-les à se fixer un objectif réaliste pour économiser pour quelque chose qui compte pour eux. Une paire de baskets qu’ils souhaitent ou un jeu vidéo particulier seront probablement plus réalisables qu’un nouveau vélo. Cela contribuera à motiver et à mettre au défi votre enfant, sans le submerger.

À mesure que votre enfant grandit, vous pourrez introduire des notions plus sophistiquées d’épargne et de fonds.

Par exemple, lorsque mon enfant a commencé ses études secondaires, nous avons parlé de créer un fonds d’urgence. Comme elle allait prendre le bus, nous avons calculé que le fonds devrait être de 50 $ (en fonction du fait qu’elle aurait raté le bus et qu’elle aurait besoin d’un taxi pour rentrer chez elle). C’est devenu sa nouvelle « référence » avant de dépenser pour des articles non essentiels comme la nourriture de la cantine scolaire.

L’auteur de Barefoot Investor, Scott Pape, recommande de commencer par des seaux physiques avec « faire des folies » pour les petites choses de tous les jours, « épargner » pour les grands objectifs, « donner » pour les actes de gentillesse et « grandir » pour investir.

Compétences d’achat

Une fois que votre enfant a son propre argent à dépenser, une visite aux magasins prend une toute nouvelle signification.

Le shopping intelligent ne consiste pas seulement à comparer les prix ou à trouver les meilleures affaires. Il s’agit également d’apprendre ce qui vaut la peine de dépenser son argent et quand.

Vous pouvez parler à votre enfant de ce qu’il apprécie et de ses réactions émotionnelles face aux décisions d’achat. Par exemple, « combien de temps a-t-il fallu avant que l’excitation suscitée par votre nouveau T-shirt ne disparaisse ? » Ou « Avez-vous ressenti différemment lorsque vous avez dépensé votre argent pour aller voir ce film (une expérience) par rapport à cette boîte de Lego (un produit tangible) ? »

Il y a beaucoup de choses à considérer (et pas de formule parfaite) lorsqu’il s’agit d’argent de poche. Mais si cela vous permet d’intégrer des compétences financières dans la vie de tous les jours, c’est un investissement fantastique dans l’éducation de vos enfants.