45 % des parents vont s'endetter pendant les vacances : comment arrêter cela

Jessica Duncanune maman basée au Texas, se souvient que la période des fêtes était abordable lorsque ses enfants étaient beaucoup plus jeunes. Elle attribue cela à l’achat de jouets d’occasion dans des friperies ou sur le marché Facebook. Mais à mesure que les enfants de Duncan grandissaient et s'exprimaient davantage sur les cadeaux qu'ils voulaient, Duncan dit qu'elle et son mari se sont endettés.

« Nous avons tout payé avec notre carte de débit, donc après Noël, nous avons eu du mal à payer nos factures et autres dépenses fixes car tout notre argent était destiné aux cadeaux », dit-elle. « Je ne dirais pas que j'ai regretté d'avoir acheté des cadeaux à mes enfants, mais c'était vraiment stressant après coup. Il nous fallait quelques mois pour rattraper notre retard, et parfois nous devions emprunter de l'argent à la famille juste pour nous aider à payer certaines de nos factures. »

Les histoires comme celle de Duncan ne sont pas inhabituelles. Un rapport d'octobre 2025 de Credit Karma a révélé que 45 % des parents sont prêts à s'endetter pour que les vacances soient spéciales pour leurs enfants. Parallèlement, une enquête menée par National Debt Relief a révélé que 59 % des parents se sont endettés pour subvenir aux besoins de leurs enfants, et 47 % des parents se sont endettés pour le faire pendant les vacances.

Mais ce n’est pas nécessairement le cas, disent les experts. Avec un budget approprié, les parents peuvent éviter de s’endetter pendant les vacances tout en créant une période des fêtes magique pour leurs enfants.

Établissez un budget

La meilleure façon d'éviter de dépenser trop pendant la période des fêtes est d'établir un budget qui comprend des aliments spéciaux, des sorties et des cadeaux, explique Sara M. Griffin, AFC, MA, un coach financier qui dirige Sip Into Savings.

« Les parents doivent être honnêtes avec eux-mêmes, avec les autres membres de leur famille et avec leurs enfants quant à leurs attentes raisonnables pour rendre la saison magique », ajoute Griffin.

Duncan a commencé à établir un budget après avoir réalisé que les dépenses des Fêtes devenaient incontrôlables et que cela faisait toute la différence. «Il n'y a aucune raison pour que les gens s'endettent massivement pour Noël», dit-elle. « Cela inclut l'achat de cadeaux pour la famille et les amis. »

Suivez vos dépenses

Mais même avec un budget limité, il peut être facile de perdre la trace de toutes vos dépenses de vacances. « La méthode la plus simple pour suivre les dépenses consiste à utiliser une application et à connecter vos comptes bancaires pour commencer à suivre les dépenses dans chaque grande catégorie que vous dépensez », explique Griffin.

Elle ajoute que les parents peuvent suivre leurs dépenses grâce à leurs services bancaires en ligne. De nombreuses banques et coopératives de crédit vous permettent de suivre vos dépenses en catégorisant chaque dépense dans votre identifiant bancaire. Elle recommande également des applications telles que MyBudgetCoach, YNAB ou Monarch Money.

« Les parents peuvent également créer leur propre feuille de calcul pour suivre leurs dépenses en téléchargeant leurs relevés bancaires », ajoute-t-elle. « Il est utile de suivre et de catégoriser les dépenses chaque semaine, lorsque nous pouvons facilement nous souvenir de ce pour quoi nous avons dépensé de l'argent et que nous n'avons que quelques transactions à vérifier. »

Andrea Worochexperte en matière de consommation et d'économie d'argent, est d'accord et dit qu'elle conserve une liste de cadeaux et un tableau de suivi sur son téléphone via « Notes ». « De cette façon, je me souviens de ce que j'ai acheté tôt et je peux garder un meilleur compte de combien j'ai dépensé à un moment donné », partage-t-elle. Pour le suivi des cadeaux pendant les vacances, elle suggère également aux parents d'utiliser l'application Santa's Bag.

Choisissez judicieusement vos cadeaux

Si vous avez trop dépensé pendant les vacances, vous n'êtes pas seul. Woroch dit qu'elle est coupable d'avoir dépensé trop d'argent en cadeaux lorsque ses filles étaient très petites, car elle s'est retrouvée absorbée par le désir de créer des vacances magiques. Parfois, elle oubliait même certains des premiers cadeaux de vacances qu'elle avait achetés, ce qui la conduisait à suracheter.

«Je n'ai finalement pas aimé ce que je ressentais ni l'expérience de vacances», explique-t-elle. « Cela ne semblait pas magique. C'était chaotique et méconnu. »

Cela l’a aidée à transformer sa façon d’aborder les cadeaux de Noël pour sa famille.

«Plutôt que de distribuer plus de cadeaux et de créer plus de chaos, j'aime trouver des cadeaux significatifs et les associer à une expérience saisonnière et passer du temps ensemble à faire des activités saisonnières comme préparer des biscuits des Fêtes et conduire dans les quartiers pour admirer le décor et les lumières des fêtes», dit-elle.

Rechercher des offres

De nombreux détaillants offrent des rabais tout au long de la période des fêtes. Par exemple, Duncan reste au courant des offres du Black Friday pour trouver les cadeaux que ses enfants souhaitent à des prix attractifs.

En plus de cela, il existe des programmes de récompense. Woroch conseille de profiter des récompenses gratuites auprès des détaillants, ainsi que via des applications telles que Fetch, et de les appliquer aux achats de vacances.

«J'ai stocké mes points et j'ai plus de 65 000 points sur mon compte. Je pourrai donc échanger ces points contre des cartes-cadeaux gratuites sur Amazon ou dans un autre magasin à distribuer aux enseignants», dit-elle.

Changer temporairement vos habitudes financières

Même avec vos meilleures intentions, les vacances peuvent encore être plus chères que vous l’espériez. Griffin conseille aux parents d'anticiper leurs dettes en effectuant un paiement supplémentaire sur les cartes de crédit. Les parents peuvent se connecter et effectuer des paiements supplémentaires à tout moment sur leur compte ou effectuer un paiement unique plus important.

« Si les parents ne peuvent pas se permettre d'augmenter leur paiement par rapport au minimum dû au moment où le paiement est dû, je suggère d'effectuer des paiements supplémentaires à chaque nouveau jour de paie », explique Griffin. « Même une petite augmentation des paiements, comme une augmentation supplémentaire de 5 $ ou 10 % sur le paiement par carte de crédit, peut faire une différence substantielle au fil du temps. »

Il peut également être utile d’être plus attentif aux dépenses familiales une fois les vacances terminées. Woroch suggère de faire une petite pause dans les dépenses en janvier. Cela signifie réduire les plats à emporter et cuisiner davantage à la maison, suspendre quelques activités parascolaires et supprimer tous les achats discrétionnaires.

Créer de nouvelles règles

Les familles peuvent également établir leurs propres règles. « Si vous n'en avez pas les moyens et que cela risque de causer trop de stress, vous pouvez vous autoriser à ne pas acheter de cadeaux », explique Duncan.

Nathaniel A. Turner, JD, MALS, conseiller financier et co-fondateur de la League of Extraordinary Parents, dit qu'il enseigne aux parents à utiliser la philosophie du « Backward Design ». Cela suggère que chaque dollar dépensé en biens amortissables – ceux qui perdent de la valeur avec le temps – est un dollar mieux utilisé pour investir dans l’avenir de leurs enfants.

« Les meilleurs cadeaux que nous pouvons offrir à nos enfants sont les possibilités que nous leur créons en faisant preuve de discipline financière et de prévoyance plutôt que d’acheter des cadeaux de Noël dépréciés », dit-il.

« À court et à long terme, nous pouvons mieux utiliser l’argent des cadeaux de Noël en le dépensant pour une éducation privée de la maternelle à la 12e année, un enrichissement éducatif, des programmes parascolaires, une expérience universitaire sans dettes ou un acompte pour une maison. »

Turner dit qu'il a encouragé ses proches à faire un don au 529 College Savings Plan de son fils plutôt que de lui offrir des cadeaux. Cela a enseigné à son fils de précieuses leçons et l’a préparé pour son avenir.

«Cela lui a appris que les plus beaux cadeaux sont ceux qui s'apprécient et non qui se déprécient», dit-il. « Cette action a contribué à construire les bases financières tangibles de son avenir, ce qui a conduit à l'obtention de son doctorat et de son MBA sans dettes. Elle a également jeté les bases d'une responsabilité financière personnelle et d'une littératie financière. »