Une enquête révèle que la génération Z pense que l’argent liquide fait grincer des dents

J’ai grandi en payant des choses en espèces, bien avant que les applications de paiement n’existent. Ce n’est que lorsque je suis devenu adulte que j’ai ouvert une carte de crédit et de débit. Mes enfants grandissent bien sûr dans un monde très différent. Même les enfants de l’école primaire ont désormais leur propre carte de débit, et de nombreux enfants d’aujourd’hui ne manipulent peut-être même jamais le papier-monnaie et les pièces de monnaie. En fait, beaucoup d’entre eux préfèrent cette façon de procéder.

Une nouvelle enquête de Cash App, une plateforme de services financiers, révèle que près d’un tiers de la génération Z pense que ceux qui paient en espèces grincent des dents. Parallèlement, plus de la moitié des personnes interrogées considèrent l’argent liquide comme un dernier recours, et 54 % déclarent qu’elles sont plus susceptibles de dépenser sans réfléchir lorsqu’elles ont de l’argent liquide en main plutôt que de payer avec une carte de crédit ou de débit.

Le sondage, mené conjointement avec le lancement des nouveaux comptes sponsorisés de Cash App pour les adolescents âgés de 13 à 17 ans, met l’accent sur l’initiation des enfants aux cartes de débit, constatant que cela les aide à devenir plus indépendants financièrement, à dépenser de manière plus responsable et à renforcer leur confiance dans la budgétisation.

Mais quand les parents devraient-ils offrir une carte de débit à leurs enfants ?

Quand ouvrir une carte de débit pour votre enfant

Dans l’ensemble, les résultats de l’enquête indiquent qu’un certain niveau d’autonomie financière est très bénéfique pour les enfants. Mais j’avoue que je ne sais pas exactement quel est le bon moment pour fournir à mes enfants plus de quelques billets de 20 $ lorsqu’ils partent avec leurs amis.

Il s’avère qu’il n’y a pas vraiment d’âge pour ouvrir une carte de débit ou de crédit, mais plutôt une question de maturité et de préparation de chaque enfant, explique Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, travailleuse sociale, thérapeute financière et auteur de La solution à l’anxiété financièrequi travaille avec Cash App.

Cela dit, comme elle le souligne : « Nous vivons dans une société de plus en plus sans espèces, où de nombreux endroits n’acceptent même plus les espèces. » (Fait : les stands de limonade pour enfants de mon quartier préfèrent désormais Venmo !)

Voici quelques facteurs à prendre en compte lorsque vous décidez quand ouvrir une carte de débit pour votre enfant.

• Votre enfant souhaite gagner son propre argent en effectuant des tâches ménagères ou en travaillant à temps partiel. C’est le signe qu’ils sont prêts à avoir leur propre carte de débit. Jennifer Seitz, directrice des finances familiales et de l’éducation chez Greenlight, suggère de profiter des fonctionnalités de la carte qui permettent aux parents d’automatiser les allocations.
• La situation de votre famille rendrait utile l’accès à une carte de débit. Peut-être que votre enfant prend le bus, vit à temps partiel avec un autre parent ou commence à conduire et a besoin d’avoir accès à de l’argent pour l’essence. Quelle que soit la raison, certains enfants peuvent en avoir besoin.
• Votre enfant peut assumer la responsabilité de garder ses informations personnelles confidentielles. Assurez-vous également de discuter de l’importance de conserver sa carte dans un endroit sûr.
• Votre enfant peut assumer la responsabilité de ses achats. Oui, même lorsqu’ils souffrent des remords de l’acheteur !
• Votre enfant exprime un objectif d’épargne. Ou encore, dit Seitz : « Vous pouvez les aider à définir des objectifs d’épargne à court et à long terme. »
• Votre enfant emprunte constamment votre carte de débit ou de crédit. Bien sûr, c’est bien de temps en temps, mais comme le note Seitz, ce n’est souvent pas durable.

Options de carte de débit pour les enfants

De nombreuses banques proposent des cartes spécialement conçues pour les enfants et les adolescents. Un parent doit généralement être co-titulaire d’un de ces comptes, qui offrent un contrôle parental. Appelez ou visitez votre banque pour vérifier vos options.

Mais les familles peuvent également opter pour d’autres options de carte de débit, notamment via des applications financières telles que Greenlight, Acorns Early et Cash App. Certains d’entre eux offrent également des avantages intéressants. Par exemple, les nouveaux comptes sponsorisés de Cash App, dotés de contrôles parentaux, peuvent rapporter des intérêts au taux de 3,5 % sur les soldes d’épargne, et sans solde minimum requis. C’est une fonctionnalité intéressante si, comme mon adolescent, le salaire de vos enfants provenant de leur travail à temps partiel disparaît dans les 24 heures.

Si, comme moi également, la sécurité est primordiale lorsque vous envisagez des options de monnaie numérique pour votre enfant. Certaines caractéristiques importantes à rechercher dans une carte de débit pour votre enfant sont :

• Contrôles parentaux, comme la possibilité de verrouiller la carte ou de fixer des limites de dépenses
• Surveillance et protection contre la fraude
• Protection contre les découverts

Parlez des habitudes et de la sécurité en matière d’argent intelligent

Peu importe le moment où vous décidez d’ouvrir un compte, les parents devraient penser à l’argent de la même manière qu’ils envisagent d’enseigner à leurs enfants d’autres compétences de vie, comme conduire, selon les experts.

« Nous ne donnons pas les clés à un jeune de 16 ans en lui disant : « Bonne chance ! » », plaisante Bryan-Podvin. De la même manière, lorsqu’il s’agit d’argent, elle dit que les familles devraient commencer par l’éducation, puis passer progressivement à la pratique.

« Comme toute forme d’autonomie, l’indépendance financière s’accompagne d’une courbe d’apprentissage », explique Bryan-Podvin. « Les adolescents peuvent dépenser trop, oublier de vérifier leur solde ou acheter quelque chose qu’ils regretteront plus tard. Mais ces erreurs sont de grandes leçons de vie et financières. »

En fin de compte, chaque fois que votre enfant est encore sous votre responsabilité, c’est le moment idéal pour l’aider à renforcer sa confiance financière dans un environnement sûr, où il peut commettre de petites erreurs et acquérir de l’expérience.

N’oubliez pas non plus de parler de sécurité financière en ligne. Gardez à l’esprit que votre enfant y pense peut-être déjà, comme il le fait pour les réseaux sociaux et d’autres activités en ligne. « Ils savent comment naviguer dans les cartes-cadeaux, les applications de paiement mobile et la monnaie du jeu comme des pros », souligne Seitz.

Par conséquent, parler des attentes, des limites et repérer les escroqueries ne sont peut-être pas des sujets nouveaux dans de nombreuses familles. Le conseil de Bryan-Podvin est de ne pas instiller la peur chez votre enfant. « Apprenez-leur à se faire suffisamment confiance pour être en sécurité en ligne », dit-elle. « Ils développeront la confiance nécessaire pour reconnaître les signaux d’alarme, tout en sachant qu’ils peuvent s’adresser à vous si quelque chose ne va pas. »

En fin de compte, Seitz reconnaît : « Permettre à vos enfants de passer de la protection de l’argent liquide au port d’une carte de débit est une étape importante. » Mais nous avons compris, parents !