Élever un enfant peut coûter jusqu’à 30 000 $ par an
Lorsqu’une famille décide de s’agrandir et d’avoir un bébé, cela peut être une occasion tellement joyeuse et mémorable. Nous avons hâte de devenir parents pour la première fois, ou que notre premier enfant ait un frère ou une sœur en route, puis de voir cet enfant grandir. Parfois, l’excitation écrasante éclipse la réalité d’avoir un enfant – le coût.
Le coût d’élever un enfant dans certaines régions du pays dépasse maintenant 30 000 $ par année. Ouais. Vous avez bien lu. Selon un nouvelle étude de SmartAsset, le coût moyen à travers le pays est de 20 813 $ par an. Mais lorsqu’ils ont examiné 381 zones métropolitaines spécifiques, le coût variait considérablement. SmartAsset a pris en compte les prix de la nourriture, du logement, de la garde d’enfants, des soins de santé, du transport et d’autres nécessités. Il est important de noter qu’ils n’ont examiné que les ménages de deux adultes.
Le coût croissant de la garde d’enfants
Il n’est pas surprenant que l’une des dépenses les plus importantes lorsqu’il s’agit d’élever un petit soit la garde d’enfants, qui représente environ 50 % du coût. L’étude a montré que le coût moyen de la garde d’enfants est de 9 051 $ par année. Mais bien sûr, cela dépend de l’endroit où vous habitez. À Sumter, en Caroline du Sud, cela vous coûtera un peu plus de 4 800 $. Mais si vous vivez à Ann Arbor, dans le Michigan, ce chiffre grimpe à plus de 22 000 $ par an.
La garde d’enfants est une nécessité pour les parents qui travaillent. Mais parfois, le coût est difficile à avaler. Selon le ministère du Travail, le prix de la garde d’enfants représente entre 8 % et 19,3 % du revenu familial par enfant. De toute évidence, les parents de nourrissons et de tout-petits paient plus pour la garde d’enfants que ceux qui vivent dans des zones avec des programmes pré-K et des enfants d’âge scolaire. Mais ensuite, vous devez également prendre en compte la garde précoce ou après l’école pour les enfants d’âge primaire.
Les coûts liés à l’éducation d’un enfant
L’enquête n’a pas seulement porté sur la garde des enfants, mais aussi sur les coûts de la nourriture, des soins de santé, du logement et du transport. Par exemple, dans le nord de la Californie, les chercheurs ont pris en compte plus de 12 600 dollars de frais de logement par an. À Fayetteville, en Caroline du Nord, il en coûte un dixième à 1 250 $.
Il n’y a pas autant de disparité en ce qui concerne le coût de la nourriture. Les familles peuvent s’attendre à payer entre 1 760 $ et 2 111 $ en frais de nourriture pour un enfant. Le coût moyen du transport est d’un peu plus de 2 100 $.
Qu’est-ce qui ne figure pas dans cette enquête ? Le coût des activités pour les jeunes. Une fois que votre enfant est d’âge scolaire, il se peut qu’il n’ait pas besoin d’autant de services de garde. Mais cela est simplement remplacé par des sports, de la danse, des cours de musique, des cours d’art et d’autres activités parascolaires. Le coût de ces activités augmente à mesure que votre enfant grandit et s’investit davantage dans une équipe de danse de compétition ou un programme de soccer itinérant. Outre le coût de la formation elle-même, gardez à l’esprit les séjours à l’hôtel pour les longues compétitions ou les week-ends de tournois, ainsi que les costumes, les uniformes, la nourriture, etc. Mais je m’éloigne du sujet…
Les endroits les plus chers pour élever un enfant
La majorité des zones métropolitaines du top 10 de SmartAsset se trouvent en Californie. Mais le Massachusetts n’est pas si loin derrière. À San Francisco, Santa Cruz et San Jose, cela peut coûter plus de 33 000 $ aux familles. Sur la côte Est, Barnstable Town et Boston suivent de près à 32 000 $.
Voici quelques-unes des autres régions métropolitaines du pays où il en coûte le plus cher d’avoir un enfant.
| 1. San Francisco-Oakland-Berkeley, Californie | 35 647 $ |
| 2. Santa Cruz-Watsonville, Californie | 33 877 $ |
| 3. San José-Sunnyvale-Santa Clara, Californie | 33 228 $ |
| 4. Ville de Barnstable, MA | 33 184 $ |
| 5. Boston-Cambridge-Newton, MA-NH | 32 307 $ |
| 6. Ann Arbor, Michigan | 31 670 $ |
| 7. Trenton-Princeton, NJ | 31 314 $ |
| 8. Kalamazoo-Portage, MI | 30 786 $ |
| 9. Napa, Californie | 30 412 $ |
| 10. Santa Rosa-Petaluma, Californie | 29 544 $ |
Vous voyez beaucoup de zones métropolitaines sur les côtes est et ouest, les régions du Michigan étant également bien classées. Alors qu’en est-il des autres régions du pays? Le Colorado a deux régions métropolitaines dans le top 25. Boulder est le numéro 11 et Denver est le numéro 23. Vous devez descendre jusqu’au numéro 51 avant de trouver un autre État à l’ouest intérieur, c’est Reno, NV. Pour le haut Midwest, Milwaukee-Waukesha, WI se classe 44e. Pour les États du centre de l’Atlantique, Washington, DC arrive au 25e rang tandis que la région métropolitaine de Philadelphie se classe au 45e rang.
Les endroits les moins chers pour élever un enfant
Il faut se diriger vers le Sud pour trouver les endroits les moins chers pour élever un enfant. Les villes du Tennessee occupent deux des trois premières places. Mais c’est la Caroline du Sud qui représente la moitié des dix régions les plus abordables.
| 1. Morristown, Tennessee | 14 577 $ |
| 2. Sumter, Caroline du Sud | 14 702 $ |
| 3. Jackson, Tennessee | 15 246 $ |
| 4. Gadsden, AL | 15 261 $ |
| 5. Longview, Texas | 15 345 $ |
| 6. Colombie, Caroline du Sud | 15 389 $ |
| 7. Florence, Caroline du Sud | 15 556 $ |
| 8. Dothan, AL | 15 570 $ |
| 9. Hilton Head Island-Buffton, Caroline du Sud | 15 652 $ |
| 10. Spartanburg, Caroline du Sud | 15 823 $ |
Les Carolines, l’Alabama, la Géorgie, l’Arkansas, la Louisiane et le Mississippi ont également toutes des régions métropolitaines classées à faible coût.
Comment les parents peuvent épargner pour l’avenir
Lorsqu’un nouveau bébé entre en scène, il est facile de se laisser emporter par toutes ces dépenses supplémentaires. Mais les parents ne peuvent pas mettre leurs propres finances en veilleuse une fois que le bébé est arrivé, ou même lorsque leur enfant grandit.
« Je pense qu’il est beaucoup plus important que les parents prennent soin d’eux d’abord et de leurs enfants ensuite », déclare Richard Habib, planificateur financier agréé à Staten Island, New York. « Psychologiquement, ce n’est pas ce que vous voyez. En grande partie, prenez soin de mes enfants quoi qu’il arrive, et je reçois l’émotion, mais financièrement, vous ne pouvez pas prendre soin de vos enfants correctement si vous ne vous en occupez pas. de toi-même. »
Investissez dans un plan 529
Ce sont des plans d’épargne-études que vous pouvez démarrer pour votre enfant à peu près dès sa naissance. « Si les parents voulaient faire quelque chose qui profite à l’enfant très rapidement, et à eux-mêmes, mettre l’argent dans un véhicule hors taxe, tant qu’ils suivent les règles de ce [do it] le plus tôt possible, ils peuvent le faire », dit
Alors quelles sont les règles? Vous retireriez l’argent pour payer les frais d’études admissibles. Cela peut inclure les études collégiales, les frais de scolarité de la maternelle à la 12e année, les apprentissages et parfois le remboursement des prêts étudiants.
Il y a des avantages fiscaux à un plan 529. « Tout ce qui relève des critères de ce qui est un coût légitime de l’enseignement supérieur, qui n’a pas besoin d’être un collège, il doit juste être un enseignement supérieur, est un retrait non imposable tant que vous l’utilisez à cette fin », ajoute Habib. . Certains États offrent également des incitations fiscales si vous investissez dans un plan 529 basé dans l’État dans lequel vous vivez.
Mettre de l’argent sur un compte d’épargne d’urgence
Cela s’appelle aussi parfois un fonds pour les jours de pluie – de l’argent que vous mettez de côté au cas où vous auriez une dépense imprévue. Il peut s’agir de nouveaux freins pour votre voiture ou d’un évier qui refoule et vous devez appeler un plombier.
« Les parents essaient de survivre parce que l’argent est rare. Ils veulent fonder une famille, ils veulent aller ailleurs avec leurs enfants », dit Habib. « Je pense que la chose la plus importante qu’ils puissent faire est de constituer leur compte d’épargne afin qu’ils l’atteignent à un niveau qui couvrira au moins une grande partie des urgences qui pourraient les surprendre. »
La plupart des experts financiers recommandent de disposer de trois à six mois de frais de subsistance. « Prenez de petites sommes d’argent si vous ne pouvez pas le faire avec des sommes plus importantes et mettez-les de côté tous les mois avant de payer vos factures, faites-en un rituel », ajoute Habib. « Mon conseil est de trouver un moyen de mettre 50 ou 100 $ quelque part.
N’oubliez pas votre propre plan de retraite
Vous pouvez avoir un compte de retraite par l’intermédiaire de votre employeur, mais si ce n’est pas le cas, assurez-vous d’en avoir un vous-même. Habib dit que pendant que tout le monde devrait constituer son compte d’épargne, il ne faut pas oublier la retraite. Il dit que les comptes avec des liquidités peuvent être la voie à suivre.
« Ils devraient essayer de construire une retraite liquide séparée, pas un compte de retraite, mais un compte à long terme que s’ils avaient besoin de l’utiliser, ils pourraient l’utiliser », explique Habib. « Je n’ai jamais adhéré à la théorie selon laquelle vous devriez maximiser vos plans de retraite au travail avant de faire quoi que ce soit d’autre en raison de la croissance composée à imposition différée. Je pense vraiment que c’est une excellente idée. Je ne veux donc pas que quiconque mal comprendre cela, mais je ne pense pas que ce soit la seule chose que vous fassiez si vous ne pouvez rien faire d’autre. »
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