La hausse des coûts est ingérable pour de nombreuses familles

La hausse des coûts est ingérable pour de nombreuses familles

UN Juin 2023 Pew Research Une étude a révélé que 65 % des Américains considèrent l’inflation comme un « très gros problème » pour la nation. Cette statistique peut sembler évidente pour le parent américain moyen, qui fait face à la hausse des prix de l'épicerie et de l'essence, à un marché immobilier non durable et à des problèmes persistants de chaîne d'approvisionnement. Malheureusement, selon certaines informations, la situation ne se stabilisera pas de sitôt en ce qui concerne les familles et les finances.

Le Forum économique mondial a rapporté que les prix alimentaires aux États-Unis ont connu la plus forte hausse sur 12 mois depuis 40 ans entre avril 2021 et avril 2022. Enquête sur le Karma de crédit sur 1 048 adultes américains a montré que près de 40 % des Américains ont du mal à se procurer suffisamment de nourriture, tandis que 17 % ne peuvent pas payer leurs factures à temps. De plus, 41 % des Américains ne disposent pas de fonds d’urgence et 1 adulte sur 5 n’a aucune épargne. En fait, selon le bureau de crédit Experian, le solde moyen de la dette aux États-Unis « a augmenté de 2,3 % pour atteindre 104 215 dollars en 2023, soit un bond de 2 300 dollars ». Cela comprenait les hypothèques, les prêts automobiles et les dettes personnelles, qui ont tous augmenté l’année dernière.

Le chômage et l’insécurité mondiale ont touché les ménages de tout le pays. Il existe de grandes variations régionales dans la mesure dans laquelle l’inflation a frappé les poches des Américains. En janvier 2022, le Comité économique mixte du Congrès a partagé une carte interactive Cela montre que les Américains de la région montagneuse – qui comprend l’Utah, le Colorado, l’Arizona, le Nouveau-Mexique, le Montana, l’Idaho et le Wyoming – connaissent les taux d’inflation les plus élevés, avec plus de 500 dollars par mois de dépenses supplémentaires pour les ménages en janvier. Mais partout aux États-Unis, les familles connaissent une augmentation d’au moins 350 dollars par mois des dépenses liées au coût de la vie.

Il n’existe pas de solution simple ou universelle pour les familles, mais il y a une solidarité dans le fait de savoir que d’autres soignants expriment des difficultés communes. Des experts financiers expliquent comment les familles peuvent surmonter les difficultés à venir.

Les frais de garde d’enfants sont insoutenables

Les frais de garde d’enfants endettent les parents, et comme de nombreux parents sont incapables de faire face à la hausse des coûts, certains quittent leur emploi à la recherche d’options de travail à domicile. UN Rapport sur l’arbre de prêt 2022 note que les Américains consacrent près de 20 % de leur revenu annuel à la garde d’enfants – et ce chiffre monte jusqu’à 29 % dans certaines régions.

Le déjeuner gratuit dans les écoles était autrefois plus accessible à tous, mais le Programmes de repas gratuits universels à l’ère du COVID ont expiré et maintenant les parents craignent que les enfants qui ne peuvent pas payer ne puissent pas manger. Bien que le programme national de repas scolaires Bien qu'il fournisse toujours de la nourriture aux enfants des ménages à faible revenu, il ne s'étend pas aux familles de la classe moyenne en difficulté dont les finances se sont récemment détériorées.

« Mon fils est enfin en première année, donc l'école publique à plein temps est gratuite. Il bénéficie également d'une thérapie gratuite par l'intermédiaire de l'État. Nous avons droit à un repas scolaire gratuit, mais mon fils, qui est autiste, ne mange que quatre choses, nous devons donc préparez-lui quand même un déjeuner », explique Lily E*, 33 ans, mère célibataire de deux enfants vivant dans le Connecticut. « Mais ma fille va à l'école maternelle 5 jours par semaine, 3 heures par jour, et cela coûte 6 000 $. Pendant qu'elle est à l'école, je planifie toutes les visites sur place et les livraisons de mes clients pendant ces trois heures. Parfois, si j'ai plus à faire après, je viens la chercher et je l'amène avec moi. Sinon, je travaille à la maison pendant qu'elle est là, ce qui, comme tout parent qui travaille, peut sembler presque impossible ! »

Les prix des logements montent en flèche

Wil Argyle, 42 ans, attend son premier enfant l'année prochaine et cherche à acheter une maison avec son épouse. Argyle, un fonctionnaire vivant en Amérique latine pour son travail à court terme, s'inquiète de pouvoir se permettre de retourner aux États-Unis et de devenir propriétaire, même après une vie de vie frugale. «Depuis que j'ai 9 ans, si vous me donniez un dollar, mon mentor et professeur m'a appris à le diviser en 10 cents pour donner, 70 cents pour économiser et le reste pour moi-même», explique Argyle. Mais au cours de la dernière décennie, les prix des logements dans la capitale nationale ont presque doubléavec des rapports montrant la valeur des maisons a augmenté de 22 % au cours de la dernière année. Même avec un budget de 700 000 $, il ne trouve rien de sûr ni d'assez grand pour sa famille grandissante. Il se prépare donc à quitter son emploi apparemment stable dans l’espoir de trouver du travail à distance ou de démarrer une entreprise qui lui permettra de faire face à ses dépenses.

Il n'est pas le seul à chercher une maison et à ne pas en avoir. Lily dit qu'elle a emménagé dans une petite maison il y a 7 mois avec ses enfants de 6 et 3 ans parce qu'elle voulait désespérément rester dans la ville où son aîné avait déjà commencé l'école. Elle est en train de divorcer et essaie de compenser la perte de revenu de son ex, environ 60 000 $ par an, avec deux emplois. Aujourd’hui, elle gagne un peu plus de la moitié de ce montant en tant que responsable des ventes et du marketing. Son aîné est autiste, ce qui rend difficile l’idée de déménager. Mais dans la ville où elle bénéficie du plus grand soutien, le loyer de 1 200 dollars pour une petite maison de 290 pieds carrés semble toujours élevé.

« J'ai réalisé que mes difficultés financières signifiaient que je devais jeter un regard sur les autres aspects de ma vie et de celle de mes enfants qui souffraient parce que j'étais déterminée à rester dans une ville que je ne pouvais pas me permettre », avoue-t-elle. « L’idée d’une petite maison était romantique et pittoresque, mais la réalité a eu des conséquences néfastes sur ma santé mentale : personne n’a d’intimité ni d’espace pour soi, et même si cela nous a permis d’économiser de l’argent, les inconvénients l’emportent sur les avantages. »

Les prix des denrées alimentaires montent en flèche

Vivant d'un chèque de paie à l'autre, Lily dit que sa plus grosse dépense est la nourriture. « Nous sommes plutôt économes, mais l'épicerie est le seul domaine dans lequel je n'arrive pas à réduire nos dépenses », explique-t-elle. « Comme mon fils est autiste, il peut littéralement manger huit choses, et il en mange beaucoup. Il n’est pas possible de lui faire passer une marque de bâtonnets de poulet moins chère. Il est impossible de faire des économies en matière de nourriture.

Le Département américain de l'Agriculture prédit qu'en 2022, les prix des produits alimentaires augmenteront d'au moins 10 %, en plus d'une augmentation de 13,5 % d'une année sur l'autre entre août 2021 et août 2022. Et ils continuent d'augmenter, ce qui signifie les familles sont confrontées à une insécurité alimentaire à un rythme alarmant. En 2020 et 2021, 13,5 millions de ménages américains ont été confrontés à l’insécurité alimentaire et 5 millions d’enfants vivaient dans des ménages en situation d’insécurité alimentaire. Bien que les statistiques pour 2022 n’aient pas encore été publiées, ces chiffres devraient atteindre des sommets sans précédent.

Les coûts du gaz et des services publics continuent d’augmenter

L'Energy Information Administration des États-Unis a rapporté que les ventes de gaz naturel résidentiel en octobre 2022 les prix ont atteint un sommet pluriannuel. Le Prévisions 2022 pour l’électricité est tout aussi sombre, avec une moyenne de 14,9 cents le kilowattheure pour les maisons résidentielles, en hausse de 8 % par rapport à 2021. Cela signifie que les familles utilisent leurs très rares ressources pour rester au chaud en hiver, au frais en été et entretenir l'éclairage.

«Onze pour cent de notre budget mensuel va aux services publics», explique Misty Jolhost, épouse de Virginie et mère de trois adolescents. Lorsqu'elle a épousé son amour de lycée et décidé de fonder une famille, elle ne se rendait pas compte que quinze ans plus tard, il souffrirait d'une maladie chronique qui l'empêcherait d'accéder à son emploi syndical stable dans la construction. Parce qu’elle travaille comme consultante crypto indépendante, ses revenus sont très volatils et ne sont plus équilibrés par un deuxième revenu. « Notre facture d'électricité et de gaz est astronomique et nous n'arrivons pas à la réduire, même en limitant notre consommation », déplore-t-elle. Dépenser trop en services publics signifie sous-économiser sur les plans 529 des enfants, qu'elle avait espéré maximiser l'année prochaine. Pour l’instant, elle dit que la seule manière d’y parvenir est d’obtenir différentes sources de revenus. Les craintes de Jolhost en matière de récession se résument en réalité à la possibilité quotidienne d'être licencié ou mis au chômage technique.

3 étapes pour vaincre l’inflation

Même s'il peut sembler qu'il n'y a pas de fin en vue pour les familles confrontées à une hausse des coûts et à une éventuelle récession, il existe des mesures judicieuses que les parents peuvent prendre pour aider à consolider leurs finances pendant la longue période.

Continuez à investir.

La forte hausse du coût de la vie oblige les Américains à prendre des décisions difficiles qui minimisent souvent leur capacité à épargner et à investir pour l’avenir. Planificateur financier certifié Patti B. Noir dit que la meilleure chose à faire est « d’ignorer le bruit et de continuer à investir. Pensez à acheter des fonds communs de placement/ETF d’actions lorsque le marché baisse comme à acheter lorsqu’ils sont en vente. Il peut sembler contre-intuitif d’accepter les changements qu’apporte l’inflation, mais des livres comme La psychologie de l'argent peut aider à replacer le moment présent dans le contexte des récessions passées et à mettre en évidence les opportunités de gains à long terme.

Recherchez des sources de revenus supplémentaires.

De même, plutôt que d’attendre patiemment que l’économie se stabilise, Black conseille aux gens de rechercher des opportunités de gagner un revenu supplémentaire pour renforcer leur fonds d’urgence et réduire leur dette. Il est particulièrement urgent de trouver une autre source de revenus, compte tenu de la fréquence des coupes budgétaires et des licenciements dans ce climat d'emploi. Certaines options secondaires peuvent inclure le travail à temps partiel pour un service de livraison, la vente en ligne, ou le tutorat ou la garde d'enfants dans votre quartier.

Réévaluez les dépenses familiales.

Une petite tactique consiste à réduire les adhésions et les abonnements, en particulier ceux en ligne, dont vous n'avez pas besoin ou que vous n'utilisez pas beaucoup. Une tactique efficace consiste à demander l’aide d’un planificateur financier ou d’un comptable qui peut constituer un radeau de sauvetage dans une mer de crise financière. Même si vous pensez peut-être que vous n'avez pas d'argent supplémentaire à consacrer aux conseils d'un gourou de l'argent, des planificateurs financiers abordables sont souvent disponibles grâce à vos liens existants avec les banques, les coopératives de crédit et les associations d'employés. Et la plupart s’engagent à vous aider à trouver des moyens d’économiser ou de gagner bien plus que le coût de leurs honoraires.

« Récemment, ma sœur m'a suggéré de consulter un conseiller financier », explique Lily. « Cela m'a été d'une grande aide pour comprendre où va l'argent et ce que je peux faire pour être plus responsable financièrement. » Parce que, comme tant de gens, Lily ne gaspillait jamais d’argent, elle avait du mal à identifier d’autres moyens d’épargner après avoir si peu dépensé chaque dollar. « Avoir une autre paire d’yeux qui regardait les chiffres m’a aidé », dit-elle. Et c’est en grande partie pourquoi elle a décidé de déménager. Grâce à ces informations extérieures, elle s’est rendu compte que sa famille était assise sur sa plus grosse facture.