L'étude révèle que Gen Z s'appuie fortement sur les cartes de crédit

Aux États-Unis, l'un des mythes les plus persistants entre les générations plus jeunes et les plus anciennes est qu'ils ne sont pas aussi frugaux que leurs aînés – ils dépensent frivole sur les lattes et les toasts d'avocat, et c'est pourquoi ils ne peuvent pas acheter une maison.

Ainsi, lorsque de nouvelles données ont émergé d'une récente enquête, qui a révélé que les répondants de la génération Z n'ont pas de fonds d'épargne d'urgence et comptent fortement sur les cartes de crédit, ceux qui souscrivent à des stéréotypes sur les jeunes n'ont peut-être pas été surpris.

Gen Z fait face à une crise financière

Les experts financiers disent que la génération Z s'appuie trop sur les cartes de crédit pour les renflouer des situations financières difficiles, sans comprendre les conséquences à long terme d'une telle stratégie.

«Le coût de la vie est devenu un ciel élevé», a déclaré Michelle Taylor, conseillère financière chez GFG Solutions, un expert en construction de richesse, et le fondateur de la Women and Wealth Initiative, une plate-forme qui permet aux femmes de prendre le contrôle de leurs finances. «Le loyer, l'épicerie, les transports et les coûts de vie globaux sont tous plus élevés que pour les générations précédentes. Ils sont également confrontés à la dette des prêts étudiants, à la volatilité du marché du travail et à une voie plus difficile vers les opportunités de construction de richesses.»

Ce que la recherche dit sur les habitudes financières de la génération Z

Crédit une banque interrogé 1 150 consommateurs aux États-Unis, à partir d'un large éventail de groupes d'âge et de niveaux économiques. L'enquête a révélé que la plupart des répondants affirment que leur principal filet de sécurité est le crédit plutôt que les économies, et que le montant économique en baisse.

Une conclusion clé du rapport a révélé que 62% des répondants de la génération Z n'ont pas de compte d'épargne d'urgence; C'est presque le double du taux de baby-boomers qui a dit qu'ils n'avaient aucune économie d'urgence. En plus de cela, s'ils devaient faire face à une crise financière, 1 sur 4 Gen Z et Millennials disent qu'ils auraient maximiser leurs cartes de crédit pour couvrir toutes les dépenses imprévues.

Cette dépendance à l'égard du crédit les met dans une position difficile car cela signifie qu'ils ne sont qu'une urgence non seulement de ne pas se creuser plus profondément, mais potentiellement de perdre leur logement ou leur voiture.

«Une mise à pied du travail, un pneu plat ou même une dépense qui semble petite (pourrait) devenir critique et qui mène souvent à plus de dettes», explique Taylor. «Cela peut prendre des années à revenir.»

Ce qui empêche la génération Z de développer des habitudes financières saines

Une combinaison de priorités changeantes ainsi que des tendances sociétales troublantes a empilé le pont contre les jeunes. Tout d'abord, la génération Z fait face à «l'obstacle des lacunes de littératie financière que (d'autres générations) ont repris de la stabilité et des expériences des emplois», explique Taylor.

Covid a frappé le pays dur pendant leurs années de formation, une époque où la plupart des gens étaient coincés à l'intérieur, soit dépenser ou économie. Mais ce n'était pas la fin de leurs problèmes.

Selon Taylor, Gen Z a également fait face à «un marché du logement qui se sent hors de portée et un marché économique et travail qui voit plus de rôles de type concert qui accompagnent un manque d'avantages sociaux ou une raison de rester et de construire avec les employeurs», en tant que gros obstacles pour les jeunes qui se sentent financièrement en sécurité.

En réponse, les jeunes générations ont changé la signification de la richesse au fil du temps. La génération Z ne considère pas nécessairement une grande somme d'argent à la banque le véritable signe de la prospérité.

«Ils privilégient également les horaires flexibles, l'autonomie et ont redéfini à quoi ressemble la richesse. Ce n'est pas seulement de l'argent en banque – il est temps, liberté, expériences et vivre une vie qu'ils conçoivent vraiment», explique Taylor.

Cette vision plus complète de la vie est sans aucun doute bénéfique pour leur santé mentale et donne à leur vie plus de sens au-delà de l'acquisition d'objets matériels. Cela dit, lorsque les jeunes ne mettent pas de côté les fonds d'urgence, ils se sont envoyés pour les finances à l'avenir.

Comment la génération Z utilise les cartes de crédit

La dépendance des jeunes générations à l'égard du crédit pour les renflouer des situations financières collantes ne souligne pas nécessairement une attitude désinvolte envers la dette. En fait, Taylor dit qu'un gros avantage à l'utilisation des cartes de crédit est que la jeune génération constitue un bon crédit, ce qui pourrait les aider à acheter une maison; De plus, ils profitent des avantages comme les avantages de voyage et la remise en argent.

Mais l'utilisation des cartes de crédit, comme le savent toute personne qui a eu du mal à le savoir, peut avoir de sérieuses répercussions. Tout d'abord, Taylor explique que les cartes de crédit peuvent devenir un «énorme problème s'il n'est pas payé intentionnellement avec un plan solide».

Si les cartes de crédit ont un taux d'intérêt élevé, cela peut également être un obstacle au remboursement de la carte de crédit – et si un bon crédit peut aider quelqu'un à acheter une maison, un ratio de dette / revenu élevé fera une brèche dans vos efforts.

«(Ceci) mènera à un horizon de temps plus long pour construire une valeur nette qui comprend l'appréciation des actifs (comme une maison)», explique Taylor.

En ce qui concerne l'utilisation des cartes de crédit, Taylor offre sa règle d'or: «L'approche qui est la meilleure est de considérer les cartes de crédit comme un outil en cas d'urgence, pas de plan A. qui devrait toujours être des économies.»

La génération Z ne manque pas de connaissances financières – juste la confiance

Ce n'est pas exactement un secret que Internet a donné aux personnes de tous âges un accès sans précédent à l'information, mais avec une croissance exponentielle des connaissances potentielles, a également un coût élevé.

«À l'ère des médias sociaux, des podcasts et des cours, je crois que la génération Z se sent plus informée des finances mais pas autorisée à faire des mouvements», explique Taylor. « Les conseils et les tubes rapides sur ces plateformes sont excellents, mais si vous ne faites pas vos propres recherches pour découvrir ce qui fonctionne le mieux pour votre situation personnelle, les informations ne font pas beaucoup de bien. »

Mais les parents de Gen Z et Gen Alpha peuvent soutenir leurs enfants en offrant un plan pour mettre à bon escient les connaissances financières qu'ils auraient stockées au fil des ans.

Conseils soutenus par des experts qui aident la génération Z à construire la littératie financière

Tout d'abord, les jeunes devraient apprendre l'importance de l'intérêt composé avant d'utiliser une carte de crédit comme seul moyen de parachute financier ou de contracter un prêt étudiant.

Une autre leçon importante que les parents et autres mentors peuvent inculquer aux jeunes reviennent à la gestion de manière responsable faire avoir.

«Nous devons encourager la création d'un plan de dépenses réaliste mensuellement et encourager la vie dans un et univers au lieu d'un OR», explique Taylor. «Épargne et investir et rembourser la dette en même temps et ne pas se concentrer sur un. Donnez à chacun un peu d'amour, même si ce n'est qu'un petit montant.»

Selon toute vraisemblance, cela pourrait sembler aider à aider votre enfant à développer un budget qui suit ses revenus et ses dépenses afin qu'ils puissent lentement créer un véritable compte d'épargne qui les aidera à résister à une urgence, sans ce que l'événement les laisse endettés pour le reste de leur vie.

L'attitude de Gen Z envers l'argent peut sembler non conventionnelle pour les générations plus âgées, mais selon votre point de vue, on pourrait même affirmer que leur attitude envers l'argent est plus saine qu'elle ne l'a jamais été. Avec autant de circonstances hors de leur contrôle empilées contre eux, il n'est pas étonnant qu'ils réinventent totalement la façon dont ils pensent de la richesse.

Mais avec les bons conseils, ils peuvent se mettre sur la bonne voie financière – sans sacrifier leurs valeurs.