Les objectifs financiers surprenants pour lesquels la génération Alpha épargne

Épargner pour la retraite est un défi qui traverse les générations, avec une part importante d’Américains qui approchent de la vie après le travail sans assez d’argent pour s’en sortir. C’est une lutte que la génération Alpha espère apparemment éviter.

Oui, vous avez bien lu. Les enfants âgés de 6 à 14 ans ont déjà commencé à penser à la retraite. Et plus important encore, ils ont également commencé à épargner pour leur retraite.

Se préparer activement à leurs besoins en matière de retraite n'est que l'une des découvertes surprenantes sur les connaissances financières de la génération Alpha découvertes par la société de technologie financière Acorns, dans le cadre de son premier « Acorns Money Matters Report for Kids ».

Par exemple, cette génération d’enfants avant-gardistes s’efforce également d’épargner pour l’université, de mettre de l’argent de côté pour leur première voiture et même d’économiser de l’argent pour l’achat de leur première maison. Alors, qu’est-ce qui motive l’attention financière à un si jeune âge ? Et comment les parents peuvent-ils contribuer à maintenir cet élan ? Voici un aperçu plus approfondi.

Briser les habitudes d'épargne de la génération Alpha

L’étude Acorns impliquait une analyse approfondie des habitudes d’épargne et de dépenses de la plus jeune génération. L'entreprise y est parvenue en interrogeant 2 000 enfants âgés de 6 à 14 ans et leurs parents.

Il s’avère que la génération Alpha est en train de devenir une véritable puissance économique, et qu’elle planifie déjà les prochaines étapes financières. Les jeunes répondants à l'enquête ont pu sélectionner plus d'une option, de sorte que le nombre total de réponses uniques est de 41 %, mais ce sont là quelques-unes des dépenses importantes pour lesquelles ils seraient apparemment occupés à économiser.

• Leur première voiture (24%)
• Collège (19%)
• Achat d'une maison (11%)
• Retraite (6%)

« Nous avons demandé aux enfants pourquoi ils économisaient, et j'ai été stupéfait que certains aient répondu qu'ils prendraient leur retraite », a déclaré Noah Kerner, PDG d'Acorns. Parents. « Nous savons qu'il s'agit d'une génération plutôt avisée et nous le savons parce que notre plateforme Acorns Early (une application d'argent et une carte de débit pour les enfants et les adolescents) se développe si rapidement, mais l'idée que la retraite est même sur leur radar est fascinante. »

Toute cette activité d'épargne est apparemment motivée par un désir de sécurité financière, selon le rapport. Ceci est confirmé par les données d'un rapport montrant que si une écrasante majorité de ces parents de la génération Alpha (95 %) déclarent qu'il est de leur responsabilité d'épargner pour l'avenir de leurs enfants, un tiers de ces mêmes parents déclarent qu'ils n'ont pas encore commencé de tels efforts d'épargne (36 %).

Cette réalité semble être un problème urgent pour une partie importante de la génération Alpha (30 %) qui déclare vouloir épargner spécifiquement pour ne pas avoir à compter sur l'aide financière de ses parents.

D’où la génération Alpha tire-t-elle de l’argent ?

Le sens financier de la génération Alpha ne se limite pas à simplement économiser de l’argent. Ils sont également fortement concentrés sur le gain.

Une allocation de leurs parents est le principal moteur de revenu des enfants de la génération Alpha. Selon l'étude, ils gagnent 27 dollars par mois pour leurs tâches ménagères. Mais certains peuvent gagner jusqu’à 23 dollars de plus grâce aux allocations non liées aux tâches ménagères.

Le rapport Acorns révèle également qu'un membre de cette génération sur cinq (21 %) déclare avoir déjà une activité ou une entreprise parallèle, tandis que près de la moitié (48 %) est intéressée par la création d'une entreprise ou d'une activité parallèle à l'avenir.

Les conversations financières à la maison déterminent le comportement de la génération Alpha

Il fut un temps où les conversations d’argent entre parents se déroulaient à voix basse ou à huis clos, gardant les enfants à l’abri de telles discussions. Mais cette approche est en train de devenir une chose du passé dans certains ménages.

Le rapport Acorns montre qu'une part importante des enfants de la génération Alpha sont exposés à des conversations sur l'argent de la part de leurs parents, ce qui pourrait déclencher la dynamique financière de la génération. En fait, lorsqu'on leur demande à quelle fréquence leurs parents parlent d'argent autour d'eux, trois Gen Alphas plus âgés sur cinq (âgés de 10 à 14 ans) déclarent que leurs parents en parlent souvent, et un tiers déclare que leurs parents discutent très souvent d'argent.

Le stress parental lié à l’argent, quant à lui, suscite chez la génération Alpha le désir de gagner de l’argent pour aider ses parents. Une personne interrogée sur dix âgée de 6 à 14 ans a déclaré que le soutien à ses parents ou l'impact de la crise du coût de la vie sur les prix (11 %) sont les principaux facteurs de motivation de ses habitudes d'épargne.

Pourtant, d’autres membres de la génération Alpha dont les parents discutent ouvertement du stress financier se concentrent de plus en plus sur la création de leurs propres fonds d’urgence dès leur plus jeune âge : environ 27 % des personnes interrogées dans l’enquête Gen Alpha qui associent le stress à l’argent sont plus enclines à créer un fonds d’urgence.

« Notre rapport Kids Money Matters me dit que la prévoyance et la clarté en matière d'argent sont bien différentes pour la génération Alpha que pour les générations plus âgées », a déclaré Kerner. « Et je pense que c'est parce que l'argent est un sujet de conversation tel qu'il ne l'a jamais été auparavant. »

Monique White, responsable de la communauté de la plateforme de création de crédit Self Financial, est d'accord, suggérant que les conversations sur les salaires, les cotes de crédit et la dette sont beaucoup plus transparentes de nos jours.

« De nombreux parents sont plus ouverts lorsqu'il s'agit de parler d'argent, bien plus que les générations précédentes », explique White. « Quand j'étais enfant, je n'avais pas beaucoup de conversations sur l'argent ou l'éducation financière. La seule chose que je savais, c'était dépenser de l'argent et payer ses factures à temps. »

L’ouverture d’esprit sur le sujet à la maison n’est peut-être pas la seule raison pour laquelle la génération Alpha est si à l’écoute des finances personnelles. Environ 28 % des enfants de la génération Alpha interrogés déclarent que les médias sociaux sont devenus pour eux une source importante d’éducation financière.

« J'ai observé un changement fascinant parmi les jeunes générations, en particulier la génération Alpha, dans leur engagement dans les finances personnelles », déclare Ebony Beckford, PDG et fondatrice de la ressource éducative Fin Lit Kids.

« Cette prise de conscience croissante est motivée par plusieurs facteurs. Les plateformes numériques comme TikTok et YouTube ont rendu l'éducation financière accessible et pertinente, décomposant des concepts tels que l'épargne, la budgétisation et l'investissement en petits formats attrayants. Les écoles, les organisations à but non lucratif et les entreprises sont de plus en plus intéressées. reconnaître l'importance de la littératie financière et mettre en œuvre des initiatives pour permettre aux enfants de prendre le contrôle de leur avenir financier », ajoute Beckford.

Conseils pour poursuivre l’apprentissage avec les enfants

Quels que soient les facteurs de motivation exacts, la bonne nouvelle est que les enfants acquièrent des connaissances financières plus tôt dans la vie. En tant que parents, nous pouvons faire beaucoup pour soutenir et encourager ce comportement financier intelligent, ainsi que pour poursuivre le parcours éducatif.

Parlez de l’importance du suivi des dépenses

Si votre enfant reçoit une allocation, ou reçoit des cartes-cadeaux ou de l'argent liquide pour un anniversaire ou des vacances, l'aider à savoir combien il a, combien il dépense et où il le dépense peut l'aider à développer des compétences financières intelligentes, explique Stacey Black. , éducateur financier principal et instructeur certifié en éducation financière (CFEI) chez BECU, une coopérative de crédit à but non lucratif.

« Il s'agit d'une activité qui peut être modifiée pour fonctionner pour presque tous les âges et tous les styles d'apprentissage, soit via une simple feuille de travail ou un grand livre, soit avec des applications de budgétisation numérique », explique Black. « Cela peut également fournir l'occasion de parler des choix et des compromis qu'ils pourraient faire en cours de route. »

Arrête de dire « non » sans explication

Souvent, en tant que parent, notre première réaction est simplement de dire non à un enfant lorsqu’il nous demande d’acheter quelque chose. En adoptant cette approche, nous passons à côté d'une opportunité d'apprentissage.

« Dire constamment 'non' aux enfants peut involontairement créer un état d'esprit de pauvreté », explique Beckford. « Au lieu de cela, lorsque votre enfant demande quelque chose qu'il veut, profitez de ce moment comme d'une opportunité pour entamer une conversation sur l'argent. Demandez à vos enfants de réfléchir à des façons créatives de gagner de l'argent pour l'article qu'ils veulent et de travailler ensemble pour créer un budget ou plan d'épargne. »

Engager les enfants dans des discussions à de tels moments leur permet de faire des choix financiers éclairés tout en favorisant un sentiment d'indépendance et d'ingéniosité.

Apprenez l’habitude d’épargner en premier

Même si de nombreux enfants de la génération Alpha sont déjà conscients de l’importance d’épargner, cela ne veut pas dire que tous le sont. Si votre enfant n’a pas acquis cette compétence, assurez-vous de trouver le temps d’en discuter.

« Encouragez les enfants à épargner un pourcentage de tous leurs revenus : allocation, cadeau ou premier chèque de paie », déclare David Delisle, expert en littératie financière et auteur. « Épargner 10 à 20 % peut inculquer une habitude permanente de donner la priorité à la liberté financière. Associez cela à des discussions sur les objectifs, en vous demandant « Qu'est-ce que votre épargne pourrait vous aider à faire à l'avenir ? »

Tirer parti des outils numériques

Ce n’est un secret pour personne : les enfants adorent leurs appareils. Il existe aujourd’hui une multitude d’outils numériques qui peuvent contribuer à rendre la gestion financière éducative et amusante.

« Il existe de nombreux outils numériques qui peuvent aider à suivre les dépenses, à surveiller les soldes et à définir des alertes pour les achats importants. D'autres applications peuvent aider à apprendre des sujets financiers complexes de manière amusante et engageante », explique Black.

Acorns lance également une nouvelle application d'argent intelligent et une nouvelle carte de débit appelée Acorns Early. Il est conçu pour enseigner aux enfants et aux adolescents la valeur de l’argent. Lorsque les enfants sont plus jeunes, ils peuvent commencer par saisir leurs tâches, leur allocation et participer à des cours d'apprentissage. À mesure qu’ils grandissent, le programme peut les aider à suivre leurs dépenses, leur budgétisation et leurs économies.

N'oubliez pas de parler de crédit et de le rendre accessible

Souvent, lorsqu'on parle de finances personnelles, des sujets tels que la budgétisation et l'épargne sont généralement au premier plan, et le crédit est négligé, explique White.

« Mais votre cote de crédit joue un rôle important dans certaines de vos premières étapes financières, comme la location de votre premier appartement ou l'achat d'une voiture », explique White. « Le crédit est particulièrement important pour ceux qui se préparent à devenir adultes, en particulier ceux qui pourraient avoir besoin d'un prêt étudiant… ou qui envisagent d'ouvrir une carte de crédit à 18 ans. »

Modèle de comportements financiers positifs

Les enfants apprennent souvent par l’exemple, donc leur montrer comment épargner, budgétiser et faire des choix de dépenses réfléchis peut avoir un impact important.

« Partagez comment vous recherchez des offres ou donnez la priorité à l'épargne pour des objectifs familiaux », conseille Jennifer Seitz, CFEI, directrice de l'éducation de la société de technologie financière Greenlight. « Lorsqu'ils vous voient prendre des décisions financières intelligentes, ils sont plus susceptibles de refléter ces habitudes à mesure qu'ils grandissent. »